Ratgeber Girokonto Vergleich Österreich 2020 – welches Konto ist für mich geeignet?
Die Suche nach einem passenden Girokonto führt viele Menschen in das Internet. Direktbanken aber auch klassische Filialbanken bieten attraktive Girokonten an. Diese können heutzutage fast alle online geführt werden.
Girokonto Vergleich in Österreich 2020 – Gratis Girokonto mit Gratis Kreditkarte
In der Praxis sind Girokonten mit Online Kontoführung in den vergangenen Jahren deutlich günstiger geworden. Das bedeutet konkret, dass die Gebühren für die Kontoführung gesunken sind und auch der effektive Jahreszinssatz p.a. für den Dispokredit ist deutlich gesunken.
Dieser Ratgeber hilft dabei, das passende Girokonto für die eigenen Bedürfnisse zu finden. Das bedeutet konkret, dass genau erklärt wird, auf was bei der Wahl des Kontos zu achten ist. Studenten haben z.B. in der Regel andere Ansprüche an ein Girokonto, als es bei Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmern der Fall ist.
5 attraktive Girokonten für Kunden aus Österreich
Es gibt zahlreiche attraktive Girokonten, die in Österreich aber auch in anderen Ländern abgeschlossen werden. Nachfolgenden nennen wir 5 Girokonten, die attraktiv sind und deren Vorteile und Konditionen wir im Folgenden gerne vorstellen.
- 1. DADAT Gehaltskonto
- 2. ING DiBa Girokonto
- 3. DKB Cash Girokonto
- 4. Austrian Anadi Bank Online Konto
- 5. Erste Bank Studentenkonto
Bereits durch den Namen des Kontos wird deutlich, dass diese für unterschiedliche Kunden geeignet sind. Das DADAT Gehaltskonto ist zum Beispiel vor allem für Kunden geeignet, die bereits über ein regelmäßiges Gehalt verfügen.
Wer sich für das Erste Bank Studentenkonto entscheidet, profitiert davon, dass er hier als Student besonders attraktive Konditionen erzielen kann. Bei der Austrian Anadi Bank kann das Online Konto komplett über das Internet geführt werden, was dem Kunden natürlich einige Vorteile einbringt.
Welche Vorteile haben die 5 vorgestellten Girokonten für Kunden aus Österreich?
Die genannten 5 Girokonten in Österreich haben unterschiedliche Vorteile und sind für verschiedene Kundenstämme geeignet. Anbei eine Charakterisierung der Girokonten und ihrer wesentlichen Leistungsmerkmale:
Das DADAT Gehaltskonto im Überblick
DADAT ist den Kunden in Österreich schon seit einigen Jahren vertraut. Neben Girokonten werden hier auch attraktive Sparprodukte, wie zum Beispiel ein Tagesgeldkonto angeboten. Das DADAT Gehaltskonto ist eines von vielen Girokonten, die zum Beispiel neben dem Pensionskonto wahrgenommen werden können.
Das Girokonto wird aktuell mit einem Startbonus in Höhe von 50 Euro beworben. Darüber hinaus können die Kunden kostenfrei Geld ein und auszahlen. Die Bankomatkarte wird genau wie auch eine Visa Kreditkarte kostenfrei zur Verfügung gestellt.
- Kostenlose Kontoführung (1.000 Euro Geldeingang/mtl.)
- Dispozinssatz nur 6,63% pro Jahr
- 50 Euro Startbonus
- Kreditkartengebühr 3,33% des Umsatzes (mind. 3,50 Euro)
Damit das Gehaltskonto kostenfrei, sprich ohne Kontoführungsgebühren geführt werden kann ist es notwendig, dass ein Geldeingang in Höhe von mindestens 1.000 Euro im Monat zu verzeichnen ist. Wenn diese Hürde genommen wird, beläuft sich die Gebühr für die mtl. Kontoführung auf 0 Euro.
Alternativ wird eine Gebühr in Höhe von 4,50 Euro im Monat verlangt. Der Dispozinssatz liegt bei aktuell 6,63% pro Jahr und ist damit deutlich geringer, als es bei vielen anderen Konten auf dem Markt der Fall ist. Wer mit der Kreditkarte Geld abheben möchte, zahlt im Inland sowie in allen weiteren Ländern dieser Welt 3,3% der abgehobenen Summe als Gebühr. Die Gebühr beläuft sich mindestens auf 3,50 Euro.
Zu den Service Merkmalen bei DADAT zählt unter anderem der kostenlose Kontowechselservice. Darüber hinaus ist es möglich, dass das komplette Girokonto über eine Banking App gesteuert werden kann. Die Eröffnung kann bei Video Ident oder per Post Ident Verfahren vollzogen werden.
Das ING DiBa Girokonto im Überblick
Die ING DiBa ist in Österreich sehr stark vertreten und auch im benachbarten Deutschland sowie in den Niederlanden hat die Bank zahlreiche Kunden. In Österreich bietet sie derzeit das Girokonto an, welches im Rahmen einer Wechselaktion mit 100 Euro Bonus eröffnet werden kann.
Inkludiert ist in jedem Fall das kostenlose ING Sparkonto, welches die Möglichkeit bietet, Sparguthaben anzusammeln und hierfür Zinsen zu erzielen. Der Kunde erhält bei der ING DiBa darüber hinaus auch noch eine kostenlose Kreditkarte vom Typus Visa Classic.
- Kostenlose Kontoführung (Geldeingang 300 Euro/mtl. Erforderlich)
- Dispozinssatz in Höhe von 6,90% p.a.
- Kostenlose Visa Kreditkarte (3% des Umsatzes als Gebühr, mindestens 3,50 Euro mtl.)
Ab einem monatlichen Geldeingang in Höhe von 300 Euro kann das Girokonto der ING DiBa komplett kostenfrei geführt werden. Wer einen Geldeingang von bis 299 Euro im Monat verzeichnet, muss eine Gebühr in Höhe von 4,2 Euro im Monat bezahlen.
Der Habenzins liegt bei diesem Girokonto wie auch bei vielen anderen Girokonten bei 0%. Es ist anzumerken, dass der Dispozinssatz in Höhe von 6,90% recht niedrig liegt und damit viele Mitbewerber auf dem Markt unterbieten kann.
Wer mit der kostenlosen Kreditkarte Geld abheben möchte, kann dies weltweit erledigen. Die Gebühren richten sich nach dem Umsatz und belaufen sich auf 3% des Umsatzes. Im Minimum liegen die Gebühren jedoch bei 3,63 Euro je Abhebung.
Zu den Vorteilen des Girokontos bei der ING DiBa zählt unter anderem die kostenlose Banking App mit der sich Überweisungen und Bankgeschäfte problemlos und binnen weniger Minuten direkt über das Smartphone absolvieren lassen. Das Post Ident Verfahren kann wahrgenommen werden, um mit dem entsprechenden Girokonto zu arbeiten und entsprechend die Identität zu bestätigen.
Das DKB Cash Girokonto im Überblick
Bei der DKB wird seit einiger Zeit das DKB Cash Girokonto beworben. Die Bank ist in Österreich sehr beliebt, da sie eine kostenlose Kreditkarte bewirbt, die weltweit eingesetzt werden kann. Auch in Deutschland ist das DKB Cash Produkt mehr als beliebt und wird gerne wahrgenommen.
- Kostenloses Girokonto (ohne Mindestgeldeingang!)
- Kostenlose Kreditkarte
- Keine Gebühren beim Abheben von Bargeld weltweit
- 0,20% Zinsen p.a. bis 100.000 Euro auf der Kreditkarte
- Kostenlose Banking App
Die Kunden profitieren bei der DKB davon, dass sie eine kostenlose Bankomatkarte und eine kostenlose DKB Visa Kreditkarte nutzen können. Gebühren fallen für die Kontoführung nicht an. Im Vergleich zu anderen Banken kann das Girokonto bei der DKB komplett kostenfrei geführt werden und zwar ohne, dass irgendwelche Bedingungen in Form von einem Mindestgeldeingang auf monatlicher Basis erfüllt werden müssen.
Das Girokonto wird mit einem Habenzins beworben. Dieser beläuft sich für das Guthaben auf der Kreditkarte und auf dem Girokonto auf derzeit 0,20% pro Jahr. Der Zinssatz gilt bis zu einer Summe in Höhe von 100.000 Euro. Für Guthaben über 100.000 Euro werden keine Zinsen gezahlt.
Der Dispozinssatz liegt mit gerade einmal 6,90% vergleichsweise niedrig. Die Kunden können im Inland sowohl als auch wie im Ausland weltweit kostenfrei Bargeld mit der Kreditkarte der DKB abheben.
Zu den Service Optionen bei der Bank zählen unter anderem der kostenfreie Kontowechselservice sowie als auch eine Banking App, um entsprechend Gelder zu transferieren und Überweisungen zu vollziehen. Ebenso können die Kunden das Video Ident Verfahren und das Post Ident Verfahren wahrnehmen, um ihre Identität zu bestätigen und um das Konto zu eröffnen.
Das Austrian Anadi Bank Online Konto im Überblick
Wie der Name schon vermuten lässt, ist das Online Konto der Austrian Anadi Bank kostenlos zu führen und zwar ohne großen Aufwand direkt über das Internet.
Das komplette Konto kann kostenlos (ab 300 Euro im Monat Mindestgeldeingang) geführt werden und gleichzeitig können die Kunden das Online Sparen mit bis zu 1,11% Zinsen p.a. wahrnehmen. Es eignet sich also vor allem für Kunden, die gerne viel über das Internet erledigen und die gleichzeitig attraktive Sparzinsen erzielen wollen.
- Kostenlose Kontoführung (mind. Geldeingang in Höhe von 300 Euro im Monat)
- Dispozinssatz in Höhe von 7,0% p.a.
- Kostenlose Banking App
- Geldabhebung per Kreditkarte zu 3,30% (mind. 3.50 Euro je Abhebung)
- Weltweit keine Gebühren für Geldabhebungen mit der Kreditkarte notwendig
Wer 300 Euro Mindestgeldeingang auf seinem Konto verzeichnen kann, kann dieses komplett kostenfrei führen. Die Kunden erhalten derzeit einen Habenzins in Höhe von 0,01% auf das Girokonto. Wer Geld in Form von einem Dispozinssatz aufnimmt, kann diesen zu attraktiven 7,0% Zinsen p.a. aufnehmen.
Geldabhebungen mit der Kreditkarte kosten im Inland sowie in der Eurozone eine Gebühr in Höhe von 3,30% des Umsatzes, mindestens jedoch 3,50 Euro. Wer weltweit im Ausland außerhalb der Eurozone Geld abheben möchte, muss dafür keine Gebühren bezahlen.
Zu den großen Vorteilen des Girokontos der Austrian Anadi Bank zählen unter anderem der Kontowechselservice sowie als auch das Video Ident Verfahren und das Post Ident Verfahren. Ferner können die Trader eine Banking App nutzen, um entsprechend das Geld zu überweisen oder zu anderen Konten zu transferieren.
Das Erste Bank Studentenkonto im Überblick
Junge Menschen, die sich gerade mitten in ihrem Studium befinden, haben meist kaum eine Chance ein kostenloses oder günstiges Girokonto zu erhalten. Die Erste Bank bewirbt daher das spezielle Studentenkonto, welches für Studenten bis zu ihrem 27. Lebensjahr kostenfrei genutzt werden kann.
Die Bank stellt den Kunden eine BankCard mit ISIC Studentenausweis aus und darüber hinaus eine kostenlose First Kreditkarte. Kostenlos ist das Girokonto für alle Studenten in Österreich sowie für alle ordentlichen HörerInnen einer Universität, Hochschule oder Fachhochschule in Österreich.
- Kostenlose Kontoführung für StudentInnen bis zum 27. Lebensjahr
- Dispozinssatz in Höhe von 9,50%
- 40 Euro Bonus bei Kontoeröffnung
- Kostenlose BankCard mit ISIC Studentausweis
Die Kunden profitieren bei der Erste Bank von einer Gutschrift über 40 Euro, wenn sie sich für das Konto bei der Bank entscheiden. Der Dispozinssatz liegt bei 9,50% Zinsen pro Jahr. Ebenfalls ist das Girokonto mit einem Habenzins in Höhe von 0,15% ausgestattet. Die Kunden können den kostenlosen Kontowechselservice der Erste Bank wahrnehmen, um zu den besonders attraktiven Konditionen das Konto zu wechseln. Auch Daueraufträge können durch den Service wahrgenommen, bzw. umgeändert werden.
Die Kontoführung kann online via Banking App wahrgenommen werden. Wer das Konto eröffnen möchte, kann die Legitimierung via Video Ident oder per Post Ident Verfahren wahrnehmen.
Wie unterscheiden sich die Girokonten in Österreich?
Die Girokonten unterscheiden sich in Österreich durch zahlreiche Faktoren. Grundsätzlich ist zu erwähnen, dass die Kosten für die Kontoführung unterschiedlich hoch sind. Viele Banken werben zwar damit, dass eine kostenlose Kontoführung angeboten wird, jedoch wird diese natürlich nicht gerade selten an Bedingungen geknüpft. Das bedeutet konkret, dass zum Beispiel bestimmte Summen jeden Monat an Geldeingängen erzielt werden müssen, damit keine Gebühren für die Kontoführung erhoben werden.
Die Mindestgeldeingänge belaufen sich zum Teil auf 300, zum Teil aber auch auf 1.000 Euro je nach Bankinstitut. Dies sollte im Vorfeld in jedem Fall berücksichtigt werden, wenn man sich für ein Girokonto bei einer Bank entscheidet.
Die Erste Bank bietet Studenten bis zum 27. Lebensjahr ein Konto an, dass ohne Geldeingang kostenfrei möglich ist. Bei der DKB Bank wird das DKB Cash komplett kostenfrei angeboten, ohne dass jemals irgendwelche Geldeingänge notwendig ist. Damit sind die Erste Bank und die DKB für Girokonto Kunden in Österreich besonders attraktiv.
- Kontoführung oftmals nur nach z.B. 300 Euro mtl. Geldeingang kostenlos
- Erste Bank bietet kostenlose Kontoführung für StudentInnen bis zum 27. Lebensjahr
- DKB bietet komplett kostenlose Kontoführung ohne Bedingungen
Ebenso unterscheiden sich die Girokonten in Österreich deutlich durch den effektiven Jahreszinssatz, der für den Dispokredit verlangt wird. Bei einigen Banken liegt dieser Zinssatz bei gerade einmal 6,63 bis 6,90% pro Jahr, bei anderen Banken deutlich darüber.
Vor der Eröffnung des Kontos sollte also genau darüber nachgedacht werden, ob man in die Situation kommt, dass man den Dispozinssatz benötigt und somit entsprechend Zinsen dafür zahlen muss.
Wenn dies der Fall ist, ist eine Bank zu bevorzugen, die in Österreich mit besonders niedrigen Dispozinssätzen wirbt. Wer den Dispokredit nicht in Anspruch nehmen möchte, oder ihn z.B. bei der Kontoeröffnung von Anfang an komplett ausschließen will, der kann dies entsprechend vernachlässigen.
- Dispozinssatz ab 6,63% pro Jahr möglich
- Dispokredit kann auch ausgeschlossen werden
Ebenso gibt es bei den Girokonten in Österreich unterschiedliche Leistungen hinsichtlich kostenlosem Kontowechselservice und hinsichtlich der Kreditkarte, welche bei vielen Konten kostenlos beigelegt wird. Die Gebühren für die Nutzung der Kreditkarte im Inland und auch im Ausland sind unterschiedlich hoch. I
n der Regel werden mindestens 3,50 Euro je Abhebung fällig. Die genaue Summe richtets ich danach, wie hoch der Umsatz ist, der mit der Kreditkarte erzielt wird, bzw. wie hoch die Summe ist, die abgehoben wird. Bei der DKB ist es möglich, dass um Ausland und auch im Inland von Österreich Bargeld abgehoben wird, ohne dass Kosten entstehen.
- Kreditkarte wird oftmals kostenfrei beigelegt
- Gebühren je Abhebung ab ca. 3,50 Euro möglich
- Teilweise im Ausland komplett kostenfreie Abhebung mit der Kreditkarte möglich
Die Kreditkarte ist eine zusätzliche Leistung, die problemlos durch die Nutzer der Konten wahrgenommen werden kann.
Wozu ist eine Kreditkarte bei einem Girokonto zu empfehlen?
Dem Girokonto wird in Österreich häufig eine Kreditkarte beigefügt. Diese wird von vielen Banken kostenfrei zur Verfügung gestellt. Das liegt daran, dass die Kreditkarte natürlich perfekt im Ausland genutzt werden kann, um damit Rechnungen zu bezahlen, oder aber auch um zum Beispiel Bargeld abzuheben.
Bei der DKB ist es kostenfrei möglich, Bargeld im Inland und auch im Ausland abzuheben. Bei der Austrian Anadi Bank kann Bargeld in bestimmten Ländern im Ausland ebenfalls kostenfrei abgehoben werden. Andere Banken erheben zum Teil Gebühren in Höhe von mindestens 3,50 Euro je Abhebung im Ausland. Anzumerken ist, dass die Gebühren auch höher ausfallen können, da sie prozentual an den Umsatz der Abhebung gekoppelt sind.
- Kreditkarte praktisch für das Bezahlen und zum Abheben von Bargeld im Ausland
- Kreditkartenrechnungen werden direkt mit dem Girokonto Guthaben verrechnet
In der Praxis ist die Kreditkarte zu einem Girokonto, dass z.B. als Gehaltskonto geführt wird, sehr zu empfehlen. Das liegt daran, dass die Kreditkarte ohne Probleme genutzt werden kann, um Einkäufe im Internet oder aber auch im Ausland zu absolvieren, ohne dass die eigene Girokontokarte genutzt werden muss, was meist einem Entgelt entspricht, dass höher ist, als es bei der Kreditkarte der Fall ist.
Ferner werden die Abrechnungen der Kreditkarte direkt mit dem Guthaben auf dem Girokonto verrechnet, so dass nicht mit irgendwelchen Folgekosten zu rechnen ist und in jedem Fall gut mit beiden Karten von einer Bank, bzw. von einem Anbieter gearbeitet werden kann.
Welche Unterschiede gibt es zwischen der Filialbank und der Direktbank?
Grundsätzlich gibt es einige Unterschiede zwischen Girokonten die bei einer Filialbank sowie Konten, die bei einer Direktbank geführt werden. Wer den Service der Bank in Form von Gesprächen mit persönlichen Kundenberatern bei einem vor Ort Termin wahrnehmen möchte, der ist mit einer Filialbank in jedem Fall gut beraten. Darüber hinaus ist es möglich, dass natürlich auch ein Filialnetz genutzt werden kann und in verschiedenen Filialen in Österreich eine Beratung wahrgenommen werden kann.
Darüber hinaus kann der Service bei der Filialbank komplett auf den Kunden abgestimmt werden. Es ist also möglich, dass in jedem Fall entsprechende Fragen und Probleme vor Ort besprochen werden können.
Die Direktbank hat meist eine größere Palette an Produkten, die von den Kunden abgeschlossen werden können. Darüber hinaus profitieren die Kunden davon, dass sie zum Beispiel direkt über das Internet verschiedenste Services und Dienstleistungen wahrnehmen können, die unter Umständen in der Filialbank gar nicht erst angeboten werden.
- Filialbank bietet persönlichen Service und großes Filialnetz
- Direktbank bietet telefonischen Service
- Gebühren für Kontoführung etc. bei Direktbank oftmals niedriger
In der Praxis sind die Kosten für die Kontoführung bei einem Girokonto auch deutlich geringer, als es zum Beispiel bei einem Konto der Fall ist, dass bei einer Filialbank geführt wird.
Die Kunden der Direktbank können meist einen telefonischen Service wahrnehmen. Das bedeutet, dass sie eine Hotline anrufen können, wenn sie entsprechend Fragen zu den Services oder aber auch zu den Konten haben.
Wo ist mit versteckten Kosten und Gebühren zu rechnen?
Die Kosten und Gebühren sollten in jedem Fall genaustens unter die Lupe genommen werden, wenn man ein Girokonto, oder aber auch eine Kreditkarte online abschließt. In der Praxis ist es wichtig, dass berücksichtigt wird, welche Kosten nicht gleich transparent sind, sondern z.B. durch Bargeldabhebungen entstehen. Darüber hinaus können auch Kosten entstehen, wenn man eine weitere Bankomatkarte oder aber auch eine Zweitkarte in Form einer Kreditkarte haben möchte.
Wer sich also ein Girokonto mit seinem Partner oder mit seiner Partnerin teilen möchte, der kann schnell in die Situation kommen, dass er Gebühren für eine zweite Karte in Form einer Kreditkarte oder in Form einer Bankomatkarte erhalten kann. Die Bankinstitute nennen diese Kosten in der Regel auf ihrer Webseite.
- Kosten für Zweitkarten (z.B. Bankomatkarte oder Kreditkarte)
- Hohe Dispozinsen (oberhalb von 10% pro Jahr)
- Versteckte Kosten für die Kontoführung
Ebenso ist mit unterschiedlich hohen Zinssätzen für den Dispokredit zu rechnen. In der Regel liegen die Zinssätze für den Dispo bei gerade einmal ca. 6,63 bis 7,50% Zinsen pro Jahr.
Es gibt jedoch auch einige Banken, die inzwischen deutlich höhere Zinssätze erheben. Zinssätze über 10% Zinsen pro Jahr gelten als nicht wirklich attraktiv und sollten vermieden werden.
Womit werben Banken heute um neue Girokonten Kunden?
Die Banken lassen sich natürlich eine Menge einfallen, um 2019 oder 2020 neue Kunden zu gewinnen, die sich für ein Girokonto entscheiden. In der Praxis bedeutet dies, dass zum Beispiel zu dem Girokonto noch zusätzliche Leistungen angeboten werden.
Eine kostenfreie Bankomatkarte, eine günstige oder kostenfreie zusätzliche Kreditkarte, Zweitkarten oder zum Beispiel eine Kontoführung auf kostenloser Basis ohne Mindestgeldeingang sind sehr beliebt.
Darüber hinaus gibt es auch Prämiensysteme, die genutzt werden können, um ein passendes Girokonto zu bewerben. Wer in bestimmten Geschäften oder Online Shops Umsatz mit der Kreditkarte erzielt, kann dadurch Bonuspunkte oder Prämien erwirken, die er sich zusenden oder auszahlen lassen kann.
- Kostenlose Kontoführung (mit und ohne Bedingungen)
- Kostenlose Bankomatkarte inkl. Zweitmarte
- Kostenlose Versicherungen (z.B. beim Shopping gegen Verlust / Beschädigung)
- Kostenlose Kreditkarte
- Kostenlose Geldabhebungen
Zu berücksichtigen ist, dass viele Banken ihre Versprechen an Bedingungen knüpfen.
Das bedeutet, dass nicht nur darauf geachtet werden soll, welche „Lockmittel“ und „Köder“ die Banken bewerben, sondern auch, welche Bedingungen daran geknüpft sind. Anbei eine Auflistung möglicher Bedingungen, die von Banken häufig gefordert werden, um bestimmte Leistungen günstiger oder kostenfrei wahrnehmen zu können:
- Bestimmte Mindestumsätze mit der Bankomatkarte oder der Kreditkarte
- Bestimmte Geldeingänge in Form eines Gehaltes
Bevor man sich für ein Girokonto entscheidet sollte man daher immer im Kleingedruckten nachsehen, welche Bedingungen erfüllt werden müssen, damit wirklich alle Vorteile des Girokontos wahrgenommen werden können.
Wie zahle ich einen Dispokredit ab?
Wer einen Dispokredit in Österreich aufgenommen hat, muss dafür in der Regel auf monatlicher Basis Zinsen bezahlen. Dieser Dispokredit muss in Form von Raten abbezahlt werden, oder eben in dem das Girokonto komplett wieder ausgeglichen wird.
Oftmals wird er Dispozinssatz zum Beispiel durch das eigene Gehalt, bzw. durch die Gutschrift des Gehaltes wieder ausgeglichen. Wer Probleme hat, seinen Dispokredit auszugleichen oder dabei Hilfe benötigt, kann natürlich seine Bank kontaktieren und anfragen, wie man den Dispokredit am besten abbezahlen kann. In der Praxis gibt es zahlreiche Möglichkeiten.
Manche Banken bieten neben dem Dispokredit auch noch andere Verbraucherkredite an, die wahrgenommen werden können, um entsprechend ein Darlehen zur Überbrückung zu nutzen.
Wonach richtet sich die Höhe des Dispokredites?
Die Höhe des Dispokredites richtet sich vor allem nach der persönlichen Liquidität. Das bedeutet, dass je besser die finanzielle Lage ist und je höher z.B. das monatliche Einkommen ist, desto höher ist meist auch der Dispokredit, der entsprechend von Seiten der Bank ermöglicht wird.
Wer sich für ein Girokonto als Neukunde mit einem Dispokredit entscheidet, wird in der Regel unterschiedliche Konditionen nutzen können, bzw. verschiedene Kreditsummen zugesagt bekommen. Manche Banken bieten einen Dispokredit bis zu einer Summe in Höhe von 500 Euro an, bei anderen Banken wird eine Summe in Höhe von 1.000 Euro ermöglicht. Wer ein höheren Kreditrahmen haben möchte, muss meist einen entsprechenden Gehaltsnachweis erbringen.
Gleiches gilt im Übrigen auch für die Kreditkarte. Hier gibt es in der Regel zunächst auch Kreditsummen in Höhe von 500 bis 1.000 Euro, die aufgenommen werden können. Wer höhere Kreditsummen aufnehmen möchte, muss entsprechend bei der Bank vorher einen Gehaltsnachweis erbringen, oder kann aufgrund der monatlichen Geldeingänge der vergangenen Monate im Durchschnitt nachweisen, dass er entsprechende Gehälter erzielt und somit natürlich ein höheres Kreditvolumen beantragen kann.
Welche Girokonten bieten attraktive Sparkonten an?
Viele Banken bieten ihren Kunden nicht nur attraktive Girokonten an, sondern gleich eine große Palette an weiteren Produkten, die online abgeschlossen und geführt werden können. Besonders Sparprodukte und Sparkonten sind derzeit sehr beliebt.
Das liegt daran, dass viele Menschen in Zeiten niedriger Zinsen durch die EZB auf der Suche nach einer attraktiven Geldanlage sind.
In der Praxis bietet die DKB mit ihrer Kreditkarte eine Sparfunktion an, die problemlos wahrgenommen werden kann.
Darüber hinaus bietet auch die Austrian Anadi Bank attraktive Sparzinsen an. Wer sich für das Online Girokonto entschieden hat, kann darüber hinaus auch noch das kostenlose Sparkonto der Bank eröffnen. Hier gibt es aktuell bis zu 0,44% Zinsen p.a. was deutlich mehr ist, als es bei den meisten Banken der Fall ist.
Bis zu 500.000 Euro werden maximal zu diesem Guthaben verzinst. Anzumerken ist, dass der Zinssatz bereits seit dem 1. Mai 2018 gezahlt wird. Die Kunden erhalten die gesetzliche Einlagensicherung, über welche bis zu 100.000 Euro maximal abgesichert sind.
Welchen Support und Service kann ich zu meinem Girokonto in Österreich nutzen?
Der Service, der bei einem Girokonto angeboten wird, ist je nach Bank sehr unterschiedlich. Das bedeutet, dass Kunden einer Filialbank natürlich in der Filiale den Service und die Beratung wahrnehmen können. Oftmals bieten Filialbanken aber auch den gleichen Service an, den die Kunden bei einer Direktbank wahrnehmen können.
- Service in der Filialbank / Bankfiliale
- Service via Telefon inkl. Rückrufservice
- Service per Email
- Service via Fax
- Service via Live Chat
Diese bieten inzwischen den Service via Email und via Telefon an. Auch eine Rückruffunktion kann inzwischen wahrgenommen werden.
Die Direktbanken werben darüber hinaus zum Teil auch schon mit einem Live Chat, über welchen Fragen zu Produkten eingegeben werden können, während man mit einem anderen Browser Fenster im Internet surft. Diese Art der Fragen und Antworten wird zunehmend beliebter und zeichnet sich durch besonders nutzerfreundliche Eigenschaften aus.
Fallen Girokonten unter die gesetzliche Einlagensicherung in Österreich?
Ja, das Guthaben, dass auf den Girokonten bei den Banken in Österreich liegt, fällt unter die gesetzliche Einlagensicherung. Dies gilt natürlich für das Guthaben bei einer Filialbank aber auch für das Guthaben, dass bei einer Direktbank auf dem Konto vorhanden ist.
Anzumerken ist, dass die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einer Summe in Höhe von 100.000 Euro gültig ist. Wer höhere Summen anlegt, sollte berücksichtigen, dass diese oberhalb einer Summe von 100.000 Euro nicht mehr durch die gesetzliche Einlagensicherung abgedeckt werden.
Kann ich mein Girokonto online benutzen?
Ja, es ist in der Regel ohne Probleme möglich, dass Girokonto über das Internet zu benutzen und zu steuern. Einige Banken bieten auch nur eine reine Online Nutzung des Girokontos an. In den meisten Fällen das ist Online Banking via PC oder Laptop über die Homepage der Bank möglich.
Ergänzend ist es auch möglich, dass zum Beispiel eine kostenlose Banking App von der Bank zur Verfügung gestellt wird, mit welcher ebenfalls Überweisungen und Transaktionen vollzogen werden können und Umsätze eingesehen werden können.
Wie lange dauert die Eröffnung eines Girokontos in Österreich?
Wer in Österreich ein Girokonto bei einer Filialbank eröffnen möchte, kann dieses in der Regel direkt in der Filiale anlegen lassen. Dies ist möglich, indem man entsprechend direkt in die Filiale geht, dort seinen Personalausweis vorlegt und das Konto somit legitimiert, bzw. eröffnet. Das Konto kann in wenigen Minuten im System angelegt werden, jedoch ist zu berücksichtigen, dass es ein paar Tage dauert, bis die entsprechende Bankomatkarte erstellt worden ist und dann an die Kunden der Bank zugeschickt werden kann.
Wer das Girokonto bei einer Online Bank eröffnen möchte, kann diesen Prozess in der Regel durch das Post Ident Verfahren oder aber auch durch das Video Ident Verfahren abschließen. In der Praxis ist anzumerken, dass mit beiden Verfahren das Girokonto binnen weniger Minuten, bzw. Tage eröffnet und dann genutzt werden kann.
Ziel dieser Verfahren zur Eröffnung ist es unter anderem, dass die Identität der Inhaber des Kontos festgestellt wird, so dass alles mit rechten Dingen rund um das Konto zugeht. In der Praxis soll somit der Betrug ausgeschlossen werden.
Kann ich mein Girokonto als Gemeinschaftskonto einrichten?
Ja, es ist möglich, dass das Girokonto auch als so genanntes Gemeinschaftskonto eingerichtet werden kann. Das hat den Vorteil, dass zwei Personen die Möglichkeit haben, mit dem Konto zu arbeiten. Geld abheben, Bezahlungen mit der Karte oder andere Transaktionen können von jedem Kontoinhaber vollzogen werden. In der Praxis ist es möglich, dass somit ohne Probleme Gelder transferiert werden können und zwar für den Partner oder die Partnerin und auch für sich selbst.
Die Einrichtung als Gemeinschaftskonto ist in der Regel kostenfrei. Es ist jedoch wichtig, sich darüber im Vorfeld zu informieren, denn es kann zum Beispiel der Fall sein, dass durch die Ausstellung einer zweiten Karte für den zweiten Kontoinhaber bzw. die Inhaberin Gebühren erhoben werden können.
Wie kann ich ein Girokonto kündigen?
Wer ein Girokonto kündigen möchte, kann dies in der Regel innerhalb kurzer Zeit erledigen. Im Online Banking gibt es bei einigen Banken gleich eine Kündigungsfunktion, die wahrgenommen werden kann. Darüber hinaus besteht auch die Möglichkeit, dass das Konto zum Beispiel schriftlich gekündigt werden kann.
Wer das Konto kündigen möchte sollte jedoch in jedem Fall berücksichtigen, dass entsprechend darauf geachtet wird, dass auch eine Alternative vorhanden ist. Wer sein Gehaltskonto kündigen möchte, kann auch den Kontowechsel Service der neuen Bank wahrnehmen. Das bedeutet konkret, dass die neue Bank entsprechend das Konto kündigt, nachdem die passenden Formulare unterschrieben worden sind.
- Konto kann online oder schriftlich gekündigt werden
- Kündigung eines Girokontos ist idR kostenlos
- Banken bieten kostenlosen Konto Wechsel Service inkl. Kündigungsservice an
Der so genannte Kontowechselservice wird von den meisten Banken in Österreich kostenlos angeboten und sorgt dafür, dass das Girokonto binnen weniger Tage komplett gekündigt worden ist. Zu beachten ist, dass in der Regel keine Kosten für die Kündigung des Girokontos anfallen
Das Girokonto kann problemlos und in kurzer Zeit gekündigt werden – auch Kosten fallen für den Kontoinhaber keine an. Die Kündigung sollte allerdings nicht überstürzt erfolgen. Zunächst gilt es, ein neues Girokonto zu eröffnen und alle Zahlungspartner über die neuen Kontodaten zu informieren.
Wie kann ich auf mein Online Girokonto Geld einzahlen?
Eine Direktbank hat in der Regel kein eigenes Filialnetz. Das bedeutet, dass man nicht zahlreiche Banken zur Auswahl hat, um an deren Geldautomaten Bargeld einzahlen zu können. In der Praxis ist es daher zu empfehlen, dass Gelder zum Beispiel von einem anderen Konto auf das Girokonto bei der Direktbank eingezahlt werden.
Darüber hinaus ist es auch möglich, dass das Geld zum Beispiel über einen Automaten bei einer Partnerbank eingezahlt werden kann. Es gibt Direktbanken, die in einem Netzwerk von Banken tätig sind und deren Konten man nutzen kann, um kostenfrei Bargeld einzahlen zu können. Darüber hinaus kann natürlich auch (meist gegen Gebühr) von einer anderen Bank Geld eingezahlt werden.
Wie kann ich Überweisungen mittels TAN freigeben?
Im Online Banking können beim Girokonto Überweisungen via TAN freigegeben werden. Je nach Bank werden unterschiedliche TAN Systeme angeboten, die in den meisten Fällen kostenlos wahrgenommen werden können.
Es werden oftmals das iTAN Verfahren, dass Mobile TAN Verfahren sowie als auch das FinTS und das Chip TAN Verfahren angeboten.
Die Banken bieten nicht gerade selten mehrere Verfahren parallel an, um Überweisungen freigeben zu können. Es ist zu empfehlen, sich auch über die verschiedenen Sicherheitsstandards bei den Verfahren zu informieren. Fakt ist, dass teilweise Kosten anfallen können. Diese werden jedoch von der Bank meist sehr transparent kommuniziert.
Wofür brauche ich ein Girokonto?
Ein Girokonto ist in der Regel unerlässlich. Es wird für verschiedene Zwecke genutzt, in der Regel jedoch für den so genannten Zahlungsverkehr zwischen Personen und auch zwischen Unternehmen. Mit dem Girokonto kann zu Beispiel Gehalt empfangen werden.
Darüber hinaus können Waren und auch Dienstleistungen mit Hilfe des Girokontos ohne den Einsatz von Bargeld bezahlt werden. Mit Hilfe der Bankomatkarte und deiner meist kostenfreien Kreditkarte ist es möglich, dass Bezahlungen im Inland in Österreich, sowie als auch im Ausland wahrgenommen werden können.
Zu beachten ist, dass ein Girokonto heutzutage nicht nur ab einem Alter von 18 Jahren möglich ist, sondern auch Kinder und Jugendliche ein Girokonto eröffnen können. Oftmals muss der gesetzliche Vertreter, sprich müssen die Eltern dem zustimmen. Wenn dies der Fall ist, kann das Konto entsprechend geführt werden.
Die Eltern besitzen für das Konto unter 18 Jahren meist eine Vollmacht, so dass sie Zugang zum Konto und auch zu den Umsätzen auf dem Konto haben. Es lohnt sich, über das Internet nach einem Girokonto für Schülerinnen und Schüler zu suchen. Diese Konten können von Anfang an so eingerichtet werden, dass keine Schulden gemacht werden können, bzw. das kein Dispokredit aufgenommen werden kann.
Kann ich bei einer Direktbank einen Scheck einlösen?
Ein Scheck kann bei einer Bank meist ohne Probleme eingelöst werden. Wer Kunde einer Filialbank ist, kann den Scheck einfach direkt zur Bank mitnehmen und diesen dann auch vor Ort einlösen. Sollte man Kunde einer Online Bank sein, so ist es in der Regel erforderlich, dass der komplette Scheck mit der Post an die Bank gesendet wird und dann ebenfalls durch diese eingelöst werden kann.
Schecks haben gegenwärtig im Zahlungsverkehr kaum noch einen hohen Stellenwert und werden meist nur noch genutzt, wenn zum Beispiel Versicherungen Prämien zurückzahlen. Vor wenigen Jahrzehnten spielten Schecks noch eine große Rolle – heutzutage kennen jüngere Menschen Schecks praktisch nur noch aus Spielfilmen, in denen sie häufig von wohlhabenden Menschen eingesetzt werden.
Was ist ein so genanntes P Konto?
Grundsätzlich kann es dazu kommen, dass man Schulden macht und diese so hoch werden, dass Gegenstände gepfändet werden. Wenn dies der Fall ist, wird meist eine Zwangsvollstreckung eingeleitet und es kommt dazu, dass auch Guthaben auf der Bank gepfändet werden.
Es ist zu empfehlen, dass natürlich ein so genanntes P Konto eingerichtet wird, da hier Gelder aufbewahrt werden können, die von der Pfändung ausgeschlossen sind. Das P im Wort P-Konto steht für Pfändungsschutz.
Das bedeutet, dass auf diesem Konto ein gewisser Freibetrag eingehen kann, bzw. bestehen bleiben kann, der nicht von der Pfändung betroffen ist und somit z.B. für Einkäufe, aber auch für die Bezahlung der Stromrechnung oder der Heizkosten genutzt werden kann. Die verschuldete Person kann über das Guthaben auf dem P Konto frei verfügen und es kann nicht entsprechend gepfändet werden.
Wie lange kann ein Girokonto geführt werden?
Grundsätzlich führen viele Menschen ein Girokonto über einige Jahre und sogar über viele Jahrzehnte. Früher war es kaum üblich, dass das Girokonto gewechselt wurde. Heutzutage ist es kein Problem, dass Konto zu wechseln und viele Menschen entscheiden sich dazu, das Konto und auch die Bank zu wechseln.
Häufig ist es gerade bei kostenlosen Sparkonten und Girokonten jedoch üblich, dass nicht das Konto gewechselt wird, sondern dass einfach ein weiteres Konto eröffnet wird. In der Praxis stellt dies kein Problem dar, da die Konten kostenlos geführt werden können. Girokonten werden schnell über das Internet eröffnet und es ist auch möglich, dass man für verschiedene Zwecke unterschiedliche Girokonten nutzen kann.
In der Praxis können Girokonten zum Beispiel für den gemeinsamen Haushalt genutzt werden. Ein so genanntes Haushaltskonto wird von vielen Paaren eingesetzt, wenn es darum geht, dass gemeinsame Kosten von privaten und eigenen Konten getrennt werden. Das Haushaltskonto wird meist bei einer Bank angelegt, bei welcher es kostenfrei geführt werden kann. In der Praxis bedeutet dies, dass zum Beispiel das DKB Cash Girokonto als Haushaltskonto geeignet ist und gut eingesetzt werden kann.
Beide Parteien zahlen Gelder auf das Haushaltkonto ein und können diese dann entsprechend nutzen um Erledigungen und Kosten für den gemeinsamen Haushalt zu stemmen. Das bedeutet, dass die Miete, oder aber auch Gelder für Strom und Heizung sowie Wasser von dem Konto abgebucht werden können. Es ist durchaus möglich, dass das Haushaltskonto komplett online geführt werden kann und z.B. mit zwei Bankomatkarten ausgestattet werden kann. Auch zwei Kreditkarten können idR ohne Probleme mit einem Girokonto eröffnet und genutzt werden.