Kreditkarten Vergleich in Österreich 2022

Generell gibt es in Österreich jede Art an Kreditkarten. Dazu gehören die Chargecard, Prepaid-Kreditkarten und Credit Card. Eine spezielle Kreditkarte zum Meilen Sammeln wird bei der bedeutendsten Fluggesellschaft im Land, Austrian Airlines, für die Kunden angeboten. Jene Karte richtet sich an Austrian Airlines Kunden, wird allerdings innerhalb des Miles & More-Vielfliegerprogramms von der Lufthansa ausgegeben, da Austrian Airlines ein Teil dieses Konzerns ist.

In Abhängigkeit davon, wofür eine Kreditkarte primär eingesetzt wird, gibt es daher in Österreich stets das geeignete Angebot. Die Breite reicht von kostenfreien Reise-, über Premium-Kreditkarten wie zum Beispiel die American Express Platinum, bis zu verschiedenen Karten von örtlichen Filialbanken.

Kreditkarten Anbieter in Österreich – Vergleich

Wie funktioniert die Kreditkarte in Österreich?

Eine Kreditkarte in Österreich ist generell sehr praktisch. Die Kunden können hiermit zum Beispiel an der Tankstelle den Benzin bezahlen oder andere Einkäufe. Abgebucht wird die Rechnung erst Tage, oftmals auch Wochen später vom hinterlegten Girokonto. Mit einer Kreditkarte haben die Kunden ein kostenfreies Zahlungsziel. Diese bekommen eine Art Kreditrahmen. Ohne, dass diese dafür Zinsen zahlen müssen, wie beispielsweise für den Dispo erfolgt die Abrechnung auf dem Girokonto.

• Die Kreditkarte ist ein praktischer Alltagshelfer für das Bezahlen in vielen Situationen, zum Beispiel, wenn die Kunden im Internet einkaufen möchten. Zugleich bieten viele Händler die Möglichkeit der Rechnung an, aber nicht mehr so viele.
• Sicherer ist es für den Kunden, wenn dieser mit der Kreditkarte bezahlt. So ist die Rechnung garantiert. Beim Einkaufen im Netz haben Kreditkartenbesitzer im Gegensatz dazu viele Vorteile wie zum Beispiel den Lieferschutz.
• Dieser stellt sicher, dass allen Ware sicher beim Kunden ankommen muss. Tut diese das nicht, bei Diebstahl, Beschädigung oder Verlust, greift die Versicherung.

Es gibt in Österreich Kreditkarten, die kostenlos sind, andere sind dagegen gebührenpflichtig. Im Vergleich sehen die Kunden die Angebote auf einen Blick. Oftmals ist die Kreditkarte zugleich an ein Girokonto bei der jeweiligen Bank gebunden, jedoch nicht immer.

Mit der Kreditkarte können die Österreicher rund um die Welt an bis zu 35 Millionen Terminals ohne Bargeld bezahlen, in einigen Fällen ist das selbst im Ausland kostenfrei möglich. Bei vielen der Kreditkartenanbieter fallen für eine Abhebung von Bargeld am Automaten oder das Bezahlen im Ausland keinerlei Kosten an.
MasterCard, American Express und Visa sind die drei führenden Anbieter von Kreditkarten weltweit.

Während MasterCard und Visa die Kreditkarten über viele Partnerbanken in Österreich vertreiben, können die Kunden die American Express Kreditkarte lediglich über den Anbieter erwerben.

Wer keine Versicherung benötigt, Meilen sammeln möchte oder bei der (Filial-)Bank verbleiben möchte, für den gibt es viele Gratis-Kreditkarten, mit welchen der Kunde im Anschluss bequem Online shoppen kann.

Viele österreichische Direktbanken bieten lediglich dann Kreditkarten an, wenn zugleich ein Konto bei der Bank eröffnet wurden. Oftmals ist die Karte dann kostenlos. Die Abrechnung über das Girokonto als Referenz geht dann schnell und ungewollte Zahlungsverzögerungen können vermieden werden.

Kreditkarten Anbieter in Österreich

• https://www.visaeurope.at/
• https://www.americanexpress.com/de-at/
• https://www.mastercard.at/de-at.html
• https://www.cardcomplete.com/
• https://www.dinersclub.at/

Ein Aspekt, welcher bei einem Kreditkartenvergleich in Österreich die größte Rolle spielt, ist die Rate der Akzeptanz. Eine gute Kreditkarte nützt dem Kunden nichts, wenn dieser sie nicht an vielen Stellen verwenden kann. Spitzenreiter ist dabei Visa, gefolgt von der Mastercard, sodass die Kunden bei der Nutzung der Kreditkarte dieser Anbieter nicht viele Gedanken um deren Akzeptanz machen müssen. American Express wird immer mehr akzeptiert.

• Der Diners Club kann starke Defizite aufzeigen, weil der Anbieter für die Integration dieser Kreditkarte auf dem Markt verantwortlich ist, zunehmend heute aber den anderen Marken unterlegen ist.
• Sehr ausgeprägt ist der Markt an Kreditkarten in Amerika, jedoch spielen die einzelnen Modelle keine wichtige Rolle in Europa oder in Österreich.

Welche Formen von Kreditkarten in Österreich gibt es in Österreich?

Außer den einzelnen Kreditkartenanbietern, welche die Akzeptanz einer Kreditkarte bestimmen, ist zugleich die Kreditkartenart in Österreich entscheidend. Dabei gibt es verschiedene Typen, welche sich für die einzelnen Verwendungszwecke eignen. Daher verfügt nicht sofort jede Kreditkarte über einen Verfügungsrahmen. Außer der klassischen Kreditkarte, welche zugleich einen Kredit ausstellen kann, gibt es weitere Möglichkeiten, die sich in den Funktionen bei der Zahlung unterscheiden.
In Österreich gibt es die Credit-Kreditkarte, die Charge-Kreditkarte, die Debit-Karte und die Prepaid-Kreditkarte

• So bietet die klassische Kreditkarte bzw. die Credit-Kreditkarte einen Verfügungsrahmen. Das heißt, dass die Ausgabe der Karte an einem bestimmten Stichtag abgezogen wird. Der ausstehende Geldbetrag muss nur an diesem festgelegten Datum zurückbezahlt werden, was eine hohe finanzielle Liquidität zulässt.
• Die meisten Banken stellen die Teilzahlungsoption für die Kunden zur Verfügung, bei der diese nicht den vollständigen Betrag der Ausgabe zurückbezahlt, sondern in Raten. Vor allem bei kostenfreien Kreditkarten wird diese Möglichkeit immer angepriesen.
• Quelle & Vergleich von Kreditkarten in Österreich: https://www.capitalo.at/kreditkarte

Die besten Kreditkarten im Land Österreich im Vergleich

In Österreich besonders bekannt ist die DKB Debitkarte bzw. die DKB Debit Card. Dies ist eine kostenlose Visa-Debitkarte, die als Bankomatkarte verwendet werden kann. Inbegriffen ist dabei ein gebührenfreies Girokonto. Die Kunden können weltweit gebührenfrei Geld abheben. Zudem ist die Karte Apple & Googl-Pay-fähig
Ebenso gibt es in Österreich die free Mastercard Gold, die bis zu 7 Wochen ein zinsfreies Ziel der Zahlung bietet. Dafür wird keine Jahresgebühr fällig. Die Ausgaben werden erst bis zu 7 Wochen später bezahlt.

Kaufen die Kunde am Ende eines Monats etwas, müssen diese es erst zum 15. des übernächsten Monats zahlen. Bei dieser Karte gibt es optionale Teilzahlungsmöglichkeiten. Die Kunden begleichen die offenen Forderungen nicht zu einem Stichtag, sondern können den Rest in Raten flexibel bezahlen. Eingeschlossen ist hier ebenfalls eine kostenfreie Reiseversicherung. Die NFC Bezahlfunktion für kontaktloses Zahlen zum Schutz vor Corona ist ebenfalls möglich.

• Die N26 Kreditkarte ist eine weitere Kreditkarte in Österreich. Dabei ist die Mastercard Debit sowie das Girokonto kostenlos. Die Kunden können weltweit gebührenfrei zahlen sowie in der Eurozone kostenfrei Bargeld abheben. Zugleich gibt es die Bankomatkarte auf Wunsch kostenfrei.
• Die American Express Platinum ist in Österreich sehr beliebt. Hier gibt es 75.000 Punkte als Willkommensbonus in dem bekannten Membership-Rewards-Programm. Zugleich gibt es eine kostenlose Platinum-Partnerkarte mit den bekannten Vorteilen inklusive.

Welche Kreditkarte in Österreich die beste ist, hängt in erster Linie von den spezifischen Anforderungen ab. Deshalb sollte der Kunde diese anhand aller Konditionen der einzelnen Banken und Modelle vergleichen und überprüfen, welche Kreditkarte für Österreich die beste ist.

Generell empfehlen die Experten vor allem die Modelle von American Express, da sich diese in Hinblick auf das angebotene Preis-Leistungs-Verhältnis auszahlen könnten. Vor allem bei der Beantragung Zusammenhang mit den jeweiligen Aktionen kann der Kunde schon ein hohes Startguthaben an bestimmten Punkten erreichen. Vor allem die Amex Platinum sowie die Amex Gold Card bieten teils sehr hohe Boni bei einer Beantragung der Karte an, sodass sich die Gebühr über das Jahr im Hinblick auf die angebotenen Leistungen besonders lohnen kann.

Wie beantragen die Kunden eine Kreditkarte in Österreich?

• Sobald sich der Kunde in Österreich für ein geeignetes Modell entschieden hat, möchte dieser natürlich so schnell wie möglich die Kreditkarte nutzen und auf diese zugreifen.
• Vor der Beantragung der Kreditkarte in Österreich müssen generell ein paar Schritte bei der Beantragung abgeschlossen werden, um jenen Prozess erfolgreich abschließen zu können.

Dabei können sich die benötigten Unterlagen von Bank zu Bank unterscheiden. Grundsätzlich sollte der Kunde aber darauf vorbereitet sein, verschiedene Unterlagen vorzuzeigen. Dazu gehören das Antragsformular mit den Daten des Kunden wie der Name und die Anschrift sowie eventuell Angaben zur finanziellen Situation. Wichtig ist ebenso ein gültiges Dokument zur Identifikation.

Inzwischen finden Kreditkartenanträge zunehmend im Netz bzw. online statt, da dies Papier und vor allem Zeit ersparen kann. Damit die Identifizierung im Netz abgeschlossen werden kann, werden normalerweise eine funktionstüchtige Webcam und ein Mikrofon gebraucht. Durch diesen einfachen Prozess erfreut sich auch das Video-Ident-Verfahren einer zunehmenden Beliebtheit.