Hypothekarkredit Vergleich in Österreich – Wohnkredit & Baufinanzierung Angebote einholen

Hypothekendarlehen sind ein äußerst komplexer und teurer Themenbereich. Jeder Verbraucher, der sich ein Haus oder eine Immobilie leisten möchte, muss sich damit beschäftigen, wie Immobilien finanziert werden.

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Nun wollen wir uns auf die drei beliebtesten Formen der Baufinanzierung konzentrieren. Darüber hinaus bieten wir Ihnen einen kleinen Überblick und kommen anschliessend zu verschiedenen Finanzierungsformen.

Wichtige Fragen zum Thema Baufinanzierung in Österreich

• Was ist ein Kredit wert?
• Wie viel Geld müssen Sie sparen?
• Kaufen oder ein besseres Geschäft machen?
• Welche Banken bieten die besten Angebote an?
• Nach welcher Kreditlaufzeit sollten Sie suchen?

Annuitätendarlehen zur Finanzierung von Immobilien

Dies ist die beliebteste Form der Eigenheimfinanzierung. Dies liegt vor allem daran, dass Sie mit einer hohen Sicherheitsplanung rechnen können. Darüber hinaus gibt es keine besondere Eigenschaft.

Sie geben Ihre Bank als Kreditnehmer ein Vorschlag und verhandeln einen Kredit aus. Jetzt müssen Sie Monat für Monat oder sogar Quartal für Quartal einige Euros in Form einer Rückzahlungsrate zahlen. Der große Vorteil dabei ist, dass die Ratenzahlung oder die Intervalle immer gleich sind. Wie bereits erwähnt, können sehr zuverlässige Berechnungen durchgeführt werden.

Die Tilgungsrate besteht aus zwei verschiedenen Faktoren. Zinsen und Rückzahlung. Da der Zinssatz immer gleich ist, zahlen Sie am Anfang mehr Zinsen als den Kredit. Im Laufe der Zeit dreht sich jedoch der Spieß. Zumindest bis zum Ende des festen Zinssatzes. Wenn Sie das Darlehen nicht mit Ratenzahlung zurückzahlen können, müssen Sie sich um die Anschluss-Finanzierung kümmern.

Kurz gesagt:

• die häufigste Form
• hohe Sicherheitsplanung
• feste Kosten

Volle Finanzierung ohne Eigenmittel

Dies ist eine Hypothek, die ohne Eigenmittel auskommt. In dem Annuitätendarlehen ist eine Regel, die Eigenkapital einführt. Nun gibt es verschiedene Umstände, warum Sie dies nicht tun können, zum Beispiel, weil Sie kein Kapital haben.

Quelle: https://www.foerderportal.at/hypothekarkredit/

In diesem Fall ist eine vollständige Immobilienfinanzierung möglich. Sie werden es jedoch in keinem Finanzinstitut finden. Durch die Entstehung von Direktbanken hat sich die Situation jedoch deutlich verbessert. Für die Bank selbst ist das Risiko natürlich extrem hoch, sodass die Kosten normalerweise relativ hoch sind. Die Ausnahme ist, wenn der Leitzins niedrig ist, was derzeit der Fall ist. Überprüfen Sie jedoch von Anfang an zwei gravierende Mängel. Zum einen sind die Zinssätze aufgrund höherer Risiken sehr hoch. Der zweite Nachteil ergibt sich direkt aus dem ersten. Dauer ist in der Regel länger und verursacht noch mehr Kosten.

Kurz gesagt:

• eher unattraktive Zinssätze (zu Zeiten niedriger Zinsen empfohlen)
• lange Kreditlaufzeit
• ohne Kapital eine Finanzierung möglich

Der Bausparvertrag ist in Österreich besonders beliebt

Last but not least muss auch eine Vereinbarung über das Wohnbausparen beschrieben werden. In dieser Form wird eine bestimmte Finanzierung festgelegt. Dies beinhaltet den Zinssatz und die Dauer. Die durchschnittliche Dauer beträgt etwa 20 Jahre.

Der Vorteil hierbei ist, dass der Finanzierungsbetrag für das Haus relativ kurz nach Abschluss eines verfügbaren Vertrages vorliegt. Es ist wichtig, zwischen einem festen und einem variablen Prozentsatz zu unterscheiden, eine feste Variante ist üblicher. In Österreich gibt es vier verschiedene Bausparkassen, die sich diesem Thema widmen.

• geringes Risiko aufgrund von Niedrigzinsen
• sehr häufig in Österreich
• Vertragsbedingungen

Welche Finanzierungsform eignet sich am besten für die Eigenheimfinanzierung?

Am Ende spielt Ihre eigene Meinung die größte Rolle beim Hypothekendarlehen. Sie müssen mit Ihrer Wahl zufrieden sein. Haben Sie keine Angst zu vergleichen. Geeignete Online-Rechner und Plattformen im Internet werden Ihnen in Zukunft helfen.

Wenn Sie ein Fuchs sind und billiger fahren wollen, sind Annuitätendarlehen und ein Bauspar-Vertrag eine gute Wahl. Wenn Sie nicht über genügend Kapital verfügen, ist der derzeit rentable Zinssatz von Vorteil, und eine vollständige Finanzierung ist eine gute Wahl.

Das Erstellen von Einsparungen gilt nach wie vor als eine der attraktivsten Sparoptionen in Österreich, insbesondere aufgrund der langen Niedrigzinsphase. Im Gegensatz zu anderen Ländern wie Deutschland beschränken sie sich nicht nur auf die zukünftige Immobilienfinanzierung, sondern werden in der Regel als eine Form von Sparpolitik wahrgenommen. Ein solcher Vertrag ist jedoch auch Voraussetzung, um ein Wohnungsbaudarlehen bei den jeweiligen Baufirmen zu erhalten – dies wird in Österreich vorzugsweise für das Hypothekendarlehen verwendet.

Bausparen

Diese Einsparungen zu erzielen ist in Österreich nach wie vor eine der beliebtesten Sparformen.

Wer in Österreich Immobilien kaufen oder renovieren möchte oder Wohnungen finanzieren möchte, hat verschiedene Möglichkeiten. Dazu gehören:

• Baudarlehen
• Hypothekendarlehen
• Wohnungsbaudarlehen
• Wohnsubventionen

Option Bausparvertrag – die Form, die am häufigsten zur Finanzierung mit Eigenkapital verwendet wird. Dies ermöglicht eine sehr sichere Planung, bietet attraktive Bedingungen und ermöglicht staatliche Subventionen.

Voraussetzung für dieses Darlehen ist ein Vertrag zum Bausparen. Diese Bausparverträge können mit vier relevanten Bausparkassen abgeschlossen werden – dies sind die folgenden Institutionen:

• Österreichische Bausparkasse
• Raiffeisen Basparkasse
• Wüstenrot Bausparkasse
• Start: Bausparkasse – ehemals Allgemeine Bausparkasse

Darlehen können daher nur bei diesen vier Bausparkassen beantragt werden. Entscheidend ist hierbei, dass die Bauspar-Verträge vorab abgeschlossen wurden, sie können direkt vor der Finanzierung oder mehrere Jahre im Voraus angewendet werden.

Vor- und Nachteile eines Baudarlehens

Grundsätzlich bietet ein Darlehen Vorteile:

• Lange feste Prozentsätze zu Beginn
• Feste Rückzahlungssätze für die gesamte Laufzeit des Darlehens
• Die Vertragsdauer beträgt 10 Jahre bis 30 Jahre +
• Maximaler Zinssatz von 6 Prozent

Dies führt zu einer sehr hohen Sicherheitsplanung für den Kreditnehmer während der Rückzahlungsperiode. Es gibt keine Überraschungen und die Finanzierung durch Hypothekeneinsparungen ist praktisch risikofrei.

Der Nachteil ist eine geringere Formflexibilität, da vorzeitige Zahlungen schwierig sind (oder mit höheren Kosten verbunden sind) und die Liquidation nicht ausgesetzt wird. Diese Punkte sind jedoch im Voraus bekannt, und andere kurzfristige Zahlungsengpässe können für andere Absicherungsmaßnahmen genutzt werden.

Das Thema verstehen – die Rahmenbedingungen

Die üblichen Vertragsbedingungen von Bausparverträgen – sechs Jahre, können jährlich bis zu 1200 € ausgezahlt werden.

Die Mindesteinzahlung pro Monat beträgt 10 – 20 Euro. Wenn jedoch der Höchstbetrag von 1.200 Euro pro Jahr als Bausparbetrag nicht vereinbart wird, kann die Jahresprämie vollständig für die gesamte staatliche Prämie gezahlt werden, wobei das Defizit zum angegebenen Zeitpunkt als Einmalzahlung gezahlt wird. Die Berechnung und Verteilung der Prämien erfolgt jährlich, in der Regel im Januar, spätestens im Februar.

Es kann nur ein Bausparvertrag für eine Person unterzeichnet werden. Staatliche Boni sind von der Förderung befreit, nicht jedoch von Ersparnissen. Zusätzlich wird eine Kontogebühr erhoben. Zinssätze können übereinstimmende Variablen oder feste, gemischte Formen haben. Wer online Bausparer hat, kann bis zu 40 € sparen.

Bausparvertrag

Mit einer relativ kleinen Anzahl von vier Bausparkassen würde man zu dem Schluss kommen, dass Vergleiche nicht notwendig sind. Es sei darauf hingewiesen, dass es von Jahr zu Jahr Unterschiede gibt, die zwischen 100 Euro und darüber liegen.

Darüber hinaus bieten Bausparkassen nicht nur einen Bauspar-Vertrag, sondern auch verschiedene andere Optionen. Daher muss hier nicht auf den Vergleichsvorschlag verzichtet werden.

Wenn Sie auch eine Immobilienfinanzierung planen, wird das Thema Bausparen noch interessanter. Hier sollten Sie nicht nur das Bausparen prüfen, sondern auch das entsprechende Darlehen für eine genauere Prüfung. Nicht zuletzt, weil einzelne Bausparkassen bei der nächsten Immobilienfinanzierung Bausparverträge mit unterschiedlichen Bedingungen belohnen.

Vier Bausparkassen – finanzieren, aber wo?

Hypothekendarlehen müssen sehr sorgfältig geplant und konfiguriert werden. Tipps und Vergleiche sind sehr wichtig, und alle möglichen Optionen müssen berücksichtigt werden. Ein zuverlässiger Partner ist in Höhen und Tiefen zur Stelle, aber letztendlich entscheiden die tatsächlichen Kosten. Welche der vier Bausparkassen einen Auftrag erhalten soll, kann leider nicht mit einer einheitlichen Aussage beantwortet werden – hier stellen wir Ihnen kurz die vier Bausparkassen und die dazugehörigen Bauspar-Produkte noch einmal vor.

Österreichische Bausparkasse

Mit der Bausparkasse eine Sparquote aufbauen:

• Classic: Festzinssatz 0,5 %.
  Zuzins: 1. Jahr Festzins 1.75 %, dann variabler Zinssatz.
  Zahlungen können monatlich, jährlich oder einmalig erfolgen.
• Goldkontrakt: Einmalzahlung mit festen oder variablen Zinsen
  Goldener Pensionsvertrag: Pauschalzahlung in Kombination mit Bauspar-Vereinbarungen

Raiffeisen Bausparkasse

Raiffeisen Bausparkasse Akkumulationsraten:

• Bauersparnis: 1. Jahr mit festem Zinssatz von 2%, dann variabler Zinssatz.
• Gemischter Zinssatz: Dreijähriger fester Zinssatz von 0,5 %, dann variabler Zinssatz.
• Jugendzins: 1. Jahr mit einem festen Zinssatz von 2,25 %, dann variabler Zinssatz. Gültig bis 25 Jahre.
• Begrüßungssatz: Ein fester Zinssatz von 1,6 Prozent für einen Zeitraum von sechs Monaten bis zu sechs Jahren ohne Kontoführungsgebühr. Gültig für bestehende Verträge mit anderen
• Bausparkassen und Änderungen in der Raiffeisen Bausparkasse.
• Zahlungen können monatlich, vierteljährlich oder halbjährlich, jährlich oder einmalig erfolgen.

Entspannungs-Tarif: Flatrate 0,5 %. Eine Pauschalzahlung ist erforderlich.

Wüstenrot Bausparkasse Bausparraten:

• Dynamischer Zinssatz: Festzinssatz für sechs Monate von 2,5 %, dann variabler Zinssatz.
• Dynamischer Jugendtarif: Ein fester Zinssatz von sechs Monaten von 3 % und ein variabler Prozentsatz. Gültig bis 26 Jahre.
• Zahlungen können monatlich, jährlich oder einmalig erfolgen.

Start: Bausparkasse
Baubeginn für Einsparungen: Bausparkasse:

• Klassisches Bausparen: 1. Jahr mit einem festen Zinssatz von 2,035 % (online 2,75 %), dann variable Zinssätze.
• Tarif 3 plus 3: drei Jahre mit einem festen Zinssatz von 0,5 %, dann variabler Prozentsatz.
• Jugendbausparen: 1. Jahr mit festem Zinssatz von 2,145 %, dann variabler Zinssatz.
• Zahlungen können monatlich, jährlich oder einmalig erfolgen.

Einsparungen und Treue: Nach Abschluss eines Bauspar-Vertrags können Sie die nächsten drei Jahre mit einem festen Zinssatz von 0,25 % vereinbaren.

Auf die variablen Zinssätze folgen dann Marktzinsen, die zwischen mindestens 0,25 % und maximal 4 % liegen. Der Start: Die Bausparkasse bietet derzeit einen etwas höheren Maximalwert. Mit Ausnahme der Raiffeisen Bausparkasse können überall lukrativere Online-Verträge vergeben werden.

Was ist bei der Finanzierung von Immobilien zu beachten?

Auf den ersten Blick scheint die Immobilienfinanzierung ein standardisiertes Produkt zu sein, das allen Käufern auf vergleichbarer Basis zur Verfügung steht. Bei der Immobilienfinanzierung gibt es jedoch eine Reihe von Faktoren, die Banken und Bausparkassen für die Personalisierung verwenden können und die beim Produktvergleich berücksichtigt werden sollten.

Grundbausteine

Einige Faktoren variieren mehr oder weniger stark von Bank zu Bank und von einer Bausparkasse zu einer anderen Bausparkasse. Als Kreditnehmer sollten Sie immer wissen, dass diese kleinen Unterschiede den Unterschied zwischen einigen hundert und tausend Euro bei den Gesamtkosten ausmachen können.

Worauf achten?

• Zins
• Währung / Währungsdarlehen
• Laufzeit
• Altersgrenze
• Nebenkosten
• Finanzierungsrisiken

Die Einbeziehung langfristiger Immobilienfinanzierungen ist auch mit einigen Risiken verbunden, die bei der Auswahl einzelner Finanzierungsmodule berücksichtigt werden sollten. Die gute Nachricht ist, dass Sie fast alle Risiken absichern können, indem Sie die Finanzierung, einzelne Komponenten und mögliche Zusatzprodukte wie Versicherungen entwickeln.

Mögliche Risiken

• Kreditrisiko
• Arbeitslosigkeit und weniger Einkommen
• Sterbefall eines Kreditnehmer
• Währungsrisiko
• Zinsrisiko

Vorzeitiger Ausstieg aus der Finanzierung – Sondertilgung

Manchmal kann es vorkommen, dass ein vorzeitiger Abzug eines laufenden Darlehens oder Kredites aufgrund unerwarteter Cashflows (wie Erbschaft oder Einkünfte aus dem Besitz von Aktien) attraktiv sein kann. In diesem Fall sollten einige Punkte beachtet werden.

• Ablehnungsrecht
• Kündigung
• Vorfälligkeitsentschädigung
• Umschuldung

Wohnkredit in Österreich: Tipps für ein sicheres Dach über dem Kopf

Verschiedene Berichte über den Immobilienmarkt in Österreich zeigen immer wieder, dass die Bewohner der Alpenrepublik fast immer auf der Suche nach dem richtigen Zuhause sind. Nur in Innsbruck wurden 2018 mehr als 1600 Kaufgeschäfte im Grundbuch eingetragen.

Für viele dieser Eintragungen war eine geeignete Finanzierung erforderlich.

Und dies ist nur eine der Landeshauptstädte Österreichs, woraus folgt, dass das Thema Wohnungsbaudarlehen bei den Österreichern immer sehr beliebt ist. Guter Grund oder besser gesagt, mehrere tausend Gründe, dieses Thema ausführlicher zu behandeln. Es ist immer eine Frage, wie viel Geld Sie sparen können.

Wohnungsdarlehen Tipp Nummer 1: Erstellen Sie eine vollständige Liste aller Ausgaben

Im Vergleich zu Konsumentenkrediten weisen Immobilienkredite eine relativ komplexe Kostenstruktur auf. Für beide Kreditformen müssen die Banken ein Informationsblatt vorlegen, in dem alle Kosten als Effektivzinsen zusammengefasst sind.

Tipp: Vergleichen Sie die Hypothekenkonditionen

Es ist jedoch ratsam, die genaue Zusammensetzung der Ausgaben zu kennen, um während der Konsultation die richtigen Fragen zu stellen und keine einzige Frage zu verpassen. Mit nur wenig Fachwissen können Sie vernünftig finanzieren und Geld sparen. Die Gesamtkosten setzen sich aus drei grundlegenden Bausteinen zusammen:

• Zinsaufwand
• andere Gebühren
• Versicherungsprämien

Zins des Wohnungsbaudarlehens

Über diesen Zins denken alle Kreditnehmer sofort nach. Aber ist es leicht, den Zinssatz zu verstehen? Derzeit müssen nur die wichtigsten Daten in einen Rechner eingegeben werden, und es werden bereits sortierte Ergebnisse verglichen, die den besten Zins aufweisen.

Hinweis: Die Arbeiterkammer bietet umfassende Informationen und eine Checkliste zum Wohnungsbaudarlehen an.

Es gibt jedoch einige Punkte, die auf einigen Online Rechner nicht so klar sind. Ein gutes Beispiel wäre der Basiszinssatz. Im Zusammenhang mit langfristigen Wohnungsbaudarlehen kann dies von großer Bedeutung sein, auf deren Grundlage der Prozentsatz angepasst wird, sofern kein fester Prozentsatz vereinbart wurde:

• Interbank Euro-Anlagesatz (Euribor): Der Zinssatz, zu dem sich die Banken gegenseitig Geld zur Verfügung stellen.
• Zinsswap: Die Rate, zu der die Banken ihr Zinsänderungsrisiko absichern.
• Basisrefinanzierungssatz: Der Zinssatz, zu dem Privatbanken an die EZB Kredite tilgen.
• Zins des Sekundärmarktes: Der Zinssatz, der bereits ausgegebene Anleihen erhält.

Hinweis! Bei Wohnungsbaudarlehen wird in der Regel ein fester Zinssatz für die ersten 10 Jahre festgelegt. Dieser Ansatz hat Vorteile sowohl in Bezug auf die Sicherheitsplanung als auch in Bezug auf bestimmte Arten der Rückzahlung (z. B. von Darlehen).

Die Eigenzinsen können nach all diesen Grundlagen angepasst werden, wodurch immer eine Marge hinzugefügt wird. Unterschiedliche Zinssätze können in unterschiedlichem Maße variieren, was wiederum die Entscheidung über variable und feste Zinssätze stark beeinflussen kann. Darüber hinaus ist die Anzahl der jährlichen Zinszahlungen von großer Bedeutung. Wenn während des Jahres Zinsen gezahlt werden, führt dies zu einer wesentlich höheren Zinslast als bei einer einzigen Zinszahlung im Jahr.

Fazit: Natürlich müssen alle diese Absätze beim Effektivzinssatz berücksichtigt werden, aber wenn diese Punkte bekannt sind, bieten sie einen idealen Ausgangspunkt für Verhandlungen. Es kann viel billiger sein, wenn Sie mit einem Bankberater über niedrigere Zinszahlungen pro Jahr sprechen.

Zusätzliche Darlehensgebühren

Die Liste der potenziellen zusätzlichen Kosten ist viel mehr in einem Hypothekendarlehen vorhanden als in den Raten. In denen nicht einmal mehr Bearbeitungsgebühren entahlten sind, was bei Immobilienkrediten durchaus der Fall sein kann. Aber vergleichen Sie die Angebote auf dem Markt. Die Bearbeitungsgebühr ist ein fataler Kostenfaktor.

Ein Grundpfandrecht ist eine der größten zusätzlichen Gebühren. Auf den ersten Blick scheinen 1,2 Prozent der eingetragenen Sicherungsrechte gering zu sein, doch bei Zusagen von 100.000 Euro oder 200.000 Euro sind das schnell bis zu 1.200 Euro oder 2.400 Euro pauschal. Leider sind diese Bedingungen nicht verhandelbar.

Hinweis! Die Sicherheit übersteigt in der Regel den Darlehensbetrag, da die Bank auch die Verzugszinsen bei Kündigung berücksichtigen muss.

Die Bank möchte auch den Wert der Immobilie ermitteln. Dies kann zu zusätzlichen Kosten führen, die sich an der Höhe des Darlehens messen (in der Regel weniger als 1 Prozent). Der Übergang zum Notar ist ebenfalls nicht kostenlos, aber notwendig, da Unterschriften beglaubigt werden müssen. Andere Ausgaben, die möglicherweise verhandelt werden können, umfassen:

• Zins der Strafe
• Strafen bei vorzeitiger Beendigung
• Provision
• Die Kosten für Änderungen
• mögliche Kosten für Auszüge aus dem Grundbuch oder andere Anfragen
• Kontoführungsgebühr
• Prämien für mögliche Versicherung

Aufgrund der langen Laufzeit von Wohnungsbaudarlehen benötigen Kreditgeber häufig eine Absicherung in Form geeigneter Versicherungspolicen. Folgende Produkte sind in dieser Hinsicht sehr beliebt:

• Versicherungsschutzzahlung
• Bauversicherung
• Lebensversicherung
• Feuerversicherung
• Hausversicherung

Zusätzliche Hinweise: Auch wenn eine Versicherung obligatorisch ist, sollte immer ein separater Vergleich durchgeführt werden.

Banken bieten nicht immer die günstigste Politik in jedem Bereich, da sie sich an ihre Provision erinnern. Vergleichen Sie hier genauso sorgfältig wie bei dem Hypothekenkredit.