Dieser Tage dominieren Schlagwörter wie Pensionslücke, demografische Entwicklung oder private Pensionsvorsorge, wenn das Thema Altersvorsorge zur Sprache kommt. Nie zuvor war die eigene Vorsorge so wichtig, um auch im Alter, in der Pension, einen nahezu gleichbleibenden Lebensstandard erhalten zu können. Leider ist drohende Altersarmut kein Schreckensgespenst, kein drohender Schatten mehr, sondern eine Realität.

Die Altersvorsorge in Österreich

Die österreichische Altersvorsorge besteht aus drei tragenden Säulen, deren Gewichtung sich in den letzten Jahren massiv verschoben hat. Die erste Säule ist die staatliche Pensionsvorsorge, die zweite Säule die betriebliche Altersversorgung, die dritte Säule bildet die private Altersvorsorge bzw. die private Pensionsvorsorge. [toc]

Da die sich die demografische Entwicklung dahingehend entwickelt, dass immer weniger Berufstätige immer mehr Rentnern und Pensionisten gegenüberstehen, ist absehbar, dass die erste Säule ab einem gewissen Grenzwert nicht mehr für alle eine Pensionssicherheit gewährleisten kann.

  • Schätzungen gehen mittlerweile davon aus, dass im Jahr 2050 auf eine berufstätige Person zwei Pensionisten kommen werden. Somit ist klar, dass die staatliche Pensionsvorsorge nicht mehr finanzierbar sein wird.

Welche Vorteile hat die private Altersvorsorge?

Arbeitgeber werden daher zusätzlich motiviert, von Seiten der Politik in eine betriebliche Vorsorge zu investieren, zudem werden auch Privatpersonen dazu angehalten, privat vorzusorgen. Hierfür werden auch staatliche Förderungen und Steuererleichterungen ausgeschüttet. Genau hier treten Unternehmen wie Swiss Life Select auf den Plan und bieten maßgeschneiderte Vorsorgeprodukte an.

Die Swiss Life Gruppe

A senior woman planning out her estate
Wichtig: Vorsorge rechtzeitig planen

Swiss Life wurde bereits Mitte des 19. Jahrhunderts als „Schweizerische Rentenanstalt“ in Zürich gegründet und tritt heute als führender europäischer Anbieter von umfassenden Vorsorge- und Finanzlösungen auf.

Der Hauptsitz befindet sich in Zürich, allerdings agiert das Unternehmen europaweit – somit auch in Österreich. Hier sind aktuell 350 selbstständige Vertriebspartner aktiv, größtenteils geprüfte Vermögensberater, nahezu die Hälfte hat einen akademischen Abschluss als geprüfter Finanzdienstleister und ist zusätzlich auch als Versicherungsmakler ausgebildet.

Das Kerngeschäft von Swiss Life Select ist auch in Österreich die langfristige Finanzplanung. Doch wodurch unterscheidet sich Swiss Life von anderen Anbietern?

Im Wesentlichen sind hier drei Punkte anzuführen:
– Mittels IT-gestützter Analyse werden für Privatkunden individuelle, langfristige Finanzpläne erstellt. Eine persönliche Finanzstrategie wird auf Grund von Analysen entworfen.
– Die anbieterneutrale Produktauswahl, die in Folge der Analyse vorgeschlagen wird und den Lebensumständen und Zukunftsplänen des Kunden bestmöglich entspricht.
– Die anbieterneutrale Produktauswahl ist nur möglich, da hier das Best-Select-Prinzip von Swiss Life Select Österreich greift. Mehr als rund 100 Partner aus den Bereichen Finanzierung, Versicherung und Veranlagung, darunter nationale und internationale Unternehmen, garantieren eine maßgeschneiderte Produktauswahl für jeden Kunden.
Der Wahlspruch des Unternehmens lautet wie folgt: „Wir unterstützen unsere Kunden, damit sie mit Zuversicht in die Zukunft blicken können“. Die obig genannten Punkte unterstreichen die Gültigkeit dieser Maxime.

Swiss Life Select – was wird den Privatkunden geboten?

Grundsätzlich bietet Swiss Life Select eine Reihe verschiedener Finanzprodukte in Österreich an, welche in die Kategorien Anlagen, Vorsorge, Versichern und Finanzieren aufgegliedert sind. Für die private Pensionsvorsorge ist zum einen natürlich der Bereich Vorsorge relevant, aber auch die Pensionsversicherung liefert sichere Vorsorgemöglichkeiten.
Folgende Produkte zur privaten Pensionsvorsorge werden angeboten:
– Private Pensionsversicherung
– Prämienbegünstige Zukunftsvorsorge
– Kapital Lebensversicherung
– Fonds
Kunden und Interessenten müssen sich dabei nicht zwangsläufig auf ein Produkt alleine festlegen, in Folge der Analyse und der Entwicklung einer maßgeschneiderten Vorsorgestrategie, eines persönlichen Vorsorgeplans, können auch verschiedene Produkte kombiniert werden.

Die private Pensionsversicherung

Eine lebenslange, private Pensionsversicherung mit garantierter Versicherung zählt zu den sichersten Vorsorgemaßnahmen, die man aktuell auswählen kann. Im Gegensatz zu einer Kapitalbildung, die irgendwann erschöpft ist, wird hier bis zum Ableben der versicherten Person der ersparte Versicherungsbetrag regelmäßig ausgezahlt. Das Altersrisiko oder Langlebigkeitsrisiko trägt hier die Versicherung.

Was gilt als private Pensionsversicherung?

Tipp: Angebote vergleichen
Tipp: Angebote vergleichen

Die private Pensionsversicherung ist eine zusätzliche Pension, die nicht selten als Überbrückung der Pensionslücke dient.

Die klassische Variante sieht eine Ansparphase mit jährlichen oder unterjährigen Zahlungen vor und wird ab einem vereinbarten Zeitpunkt monatlich als zusätzliche Pension ausgezahlt.

Wie kann ich mein Kapital auszahlen lassen?

Ein Kapitalwahlrecht räumt den Kunden die Möglichkeit ein, anstelle der monatlichen Pension auch einen einmaligen Betrag in Empfang zu nehmen, ab und an auch eine Teilauszahlung. Mittels Pensionsgarantiezeit können auch bei frühem Ableben in der Pension die Hinterbliebenen profitieren, die Witwen- und Witwerpension erfolgt für die mitversicherte Person lebenslang.
Kunden von Swiss Life Select profitieren hier von ausführlichen Beratungen und Analysen sowie den bestmöglichen Angeboten von rund 100 Partnern. Die Beiträge können im Übrigen in der Ansparphase bis hin zu einem Höchsteinkommen steuerlich abgesetzt werden.

Die Vorteile der privaten Swiss Life Select Pensionsvorsorge

  • Beitrags-Dynamik
  • Überschussbeteiligungen, Zinseszinseffekt
  • Kapitalwahlrecht
  • Lebenslange Pensionsauszahlungen, garantierte Verzinsung
  • Pensionsgarantiezeit, Möglichkeit der Witwen- und Witwerpension
  • Steuerlich absetzbar (Höchsteinkommensgrenze beachten)
  • Zusatzversicherungen sind möglich
  • Staatliche Förderungen sind möglich (sieh prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge)

Die prämienbegünstige Zukunftsvorsorge in Österreich

Die prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge wurde bereits 2003 in Österreich eingeführt, um die private Altersvorsorge zu fördern. Diese wird als Rentenversicherung und Pensionsinvestmentfonds angeboten. Ein wesentliches Merkmal ist die verpflichtende Kapitalgarantie, welche neben den erfolgten Zahlungen auch die staatlich ausgeschütteten Prämien deckt.

  • Zurzeit sind jährliche Prämien von bis zu 13.5 % möglich, diese werden staatlich festgesetzt, jährlich, gleiches gilt für die maximal geförderte Sparleistung. Hinzu kommen natürlich auch die Renditen aus jenen Fonds, in die investiert wurde. Der Staat sieht bezüglich der Veranlagung einen Fonds mit gesetzlich vorgeschriebenen Aktienanteilen vor.
  • Aktuell wird ein zweistufiges Model für neue Abschlüsse angeboten:

– Unter 50 Jahre 15 % bis 60 % Aktienanteile
– Über 50 Jahre 5 % bis 50 % Aktienanteile
Nach 10 Jahren Laufzeit besteht eine Ausstiegsmöglichkeit, allerdings mit steuerlichen Konsequenzen. Für die Ansparphase oder Veranlagungsphase sowie für die folgende Rentenphase ist eine Steuerfreiheit gegeben.
Die Vorteile der prämienbegünstigten Zukunftsvorsorge der Swiss Life Select:
– Attraktive Förderung durch staatliche Prämien
– Rendite und Erträge aus den Fonds
– Lebenslange Pensionszahlung (vgl. private Pensionsversicherung) oder Kapitalauszahlung
– Kapital- und Prämiengarantie
– Steuerfreiheit in der Anspar- und Auszahlungsphase

Kapital Lebensversicherung und Fonds – lohnende Ergänzungen

Die Kapitallebensversicherung dient nicht nur dem Schutz Hinterbliebener im Ablebensfall, sondern kann auch als lebenslange Rente dienen. Diese ist zudem steuerlich absetzbar und als Teil eines privaten Vorsorgeplans eine weitere, sichere und vernünftige Option.
Ähnlich verhält es sich mit Fonds und Fondssparplänen. Hier besteht gewiss ein höheres Risiko bezüglich der Rendite, allerdings sind somit auch höhere Gewinne möglich. Erwägt man Fonds als ernsthafte Altersvorsorge und Anlageform, sind Fondssparpläne mit Sicherheit eine interessante Option, auch für Kleinanleger. Vor allem hier profitieren die Kunden der Swiss Life Select von den vorangegangenen Analysen und der großen Zahl an Partnern. Die Auswahl kann zielgerichtet vorgenommen werden, der Pool an Auswahlmöglichkeiten hilft dabei naturgemäß.
Beide Varianten können für sich alleine stehend durchaus in Betracht gezogen werden, sollten aber aus finanziellen und Sicherheitsgründen doch mit den beiden vorangegangen Varianten oder anderen Maßnahmen der Pensionsvorsorge kombiniert werden.

Vorteile der Swiss Life Select Kapital Lebensversicherung

– Pensionsvorsorge mit garantierter Verzinsung
– Angehörigenschutz
– Übertragbar, vererbbar, beleihbar
– Überschussbeteiligungen
– Steuerlich absetzbar

Vorteile der Swiss Life Select Fonds:
– Einmalanlage oder Fondssparplan
– Transparenz mittels Fondsprospekt
– Persönlich maßgeschneiderte Fonds
– Meist jederzeit liquidierbar
– Flexibel: Fondswechsel sowie das Aussetzen von Ratenzahlungen sind möglich
– Großer Pool an Anbietern und entsprechenden Angeboten

Fazit – Swiss Life Select ist ein idealer Partner

  • Auf welche Vorsorgestrategie man setzen möchte, ist Geschmackssache. Klar ist, dass im Vorsorgemodell die 3. Säule, die private Pensionsvorsorge, immer wichtiger wird.
  • Es gilt auch: Je früher, desto besser.Die Swiss Life Select bietet aufgrund IT-gestützter Analysen den Lebensumständen und Zukunftsplänen des Einzelnen Rechnung tragende, maßgeschneiderte Vorsorgepläne und kann dabei aus dem Vollen schöpfen.
  • Dank über 100 nationaler und internationaler Vertragspartner können von Fall zu Fall, von Kunde zu Kunde, die besten Angebote ausgewählt werden. Dies garantiert nicht nur eine sichere Zusatzpension, sondern auch die bestmögliche.

Häufig gestellte Fragen zur Pensionsvorsorge in Österreich

  • Ist die private Pensionsvorsorge sinnvoll? Ja, im Grunde genommen sogar erforderlich auf Grund der demografischen Entwicklung in Österreich. Die staatliche Pensionsvorsorge wird in absehbarer Zeit erhebliche Pensionslücken aufreißen.
  • Wie ist es um die staatliche Pensionsvorsorge in Österreich bestellt? Ähnlich wie im europaweiten Schnitt kommen auch in Österreich immer mehr Pensionisten auf weniger werdende Berufstätige. Ausgehend von aktuellen Prognosen muss ein Berufstätiger im Jahr 2050 für zwei Pensionisten Sozialleistungen erbringen. Die staatliche Pensionsvorsorge kann somit langfristig nicht als gesichert und ausreichend betrachtet werden.
  • Ist Swiss Life Select ein seriöser Anbieter? Ja, Swiss Life als Unternehmen wurde vor über 150 Jahren gegründet und bietet seit jeher seine Dienste in der Pensionsvorsorge an.
  • Wie werden Vorsorgepläne und Strategien bei der Swiss Life Select ermittelt? Mittels IT-gestützter Analysen sowie unter Berücksichtigung der aktuellen Lebenssituation und formulierten Zukunftspläne.
  • Wie werden die maßgeschneiderten Angebote erstellt und ausgewählt? Im Anschluss an die Analyse sowie im Zuge von Beratungsgesprächen werden die besten und passenden Angebote aus einem Pool von über 100 Partnern, national und international, ausgewählt. Unter diesen Partnern befinden sich renommierte Banken.
  • Ist die private Pensionsvorsorge von der Steuer absetzbar? Ja, private Pensionsversicherungen, Kapital Lebensversicherungen mit lebenslanger Rente sowie die prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge bieten steuerliche Vorteile.
  • Können bei der Swiss Life Select auch verschiedene Varianten kombiniert werden? Ja, in Folge einer Vorsorgestrategie können auch verschiedene Vorsorgeoptionen kombiniert werden, etwa eine sichere private Pensionsversicherung mit einem etwas risikoreicheren Fondssparplan.

Weitere Details zur privaten Pensionsvorsorge gibt es unter http://www.foerderportal.at/private-pensionsvorsorge-oesterreich/ im Überblick im Ratgeber zum Thema Vorsorgen & Pensionsvorsorge für den Ruhestand/das Alter in Österreich.

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