Lebensversicherung kündigen – Ratgeber und Tipps zur Kündigung

Themen rund um die Versicherungen beschäftigen Verbraucher immer wieder aufs Neue. Erstaunlich ist hierbei vor allem, dass große Unklarheit vorherrscht. Kaum ein Verbraucher weiß überhaupt, dass ein solches Produkt viele verschiedene Formen annehmen kann.

Wir wollen Ihnen deshalb im Folgenden einen umfassenden Ratgeber liefern, der sich zum Ende hin vor allem auf die Kündigung spezialisiert. Außerdem stellen wir Ihnen die verschiedenen Formen der Lebensversicherung vor und weisen Sie auf verschiedene Anbieter in Österreich hin.

Drei Grundformen der Lebensversicherung

Lebensversicherungen können viele verschiedene Formen annehmen. Das hängt vor allem mit der Intention des Kunden zusammen. Geht es Ihnen also darum, Ihre Familie abzusichern? Oder stehen vor allem die zu mehrenden Finanzen im Vordergrund? Der Klassiker ist die sogenannte Risiko-Ablebensversicherung. In diesem Fall werden Angehörige und auch Kredite geschützt.

Vor allem für junge Familien mit geringem Einkommen ist diese Variante sehr attraktiv. Die zweite Variante ist die Erlebensversicherung. Hierbei handelt es sich um eine Art der Altersvorsorge. Dabei können Sie entscheiden, ob das Versicherungsinstitut am Ende der Laufzeit einen einmaligen Betrag auszahlt oder ob Sie eine Rentenzahlung erhalten wollen. Eine weitere relativ neue Form ist die kapitalorientierte Lebensversicherung. Damit werden hohe Ertragschancen mit hoher Sicherheit verbunden. Hier sind Sie als Kunde gefragt. Welche Risiken wollen Sie eingehen? Fonds mit Immobilien sind an dieser Stelle äußerst beliebt.

Misch- und Sonderformen

Des Weiteren gibt es eine Mischung aus der Erlebensversicherung und der Ablebensversicherung. Wir empfehlen Ihnen dieses Produkt jedoch nur bedingt. Sie sollten zugreifen, wenn Sie eine gesunde Mischung aus Absicherung und Kapitalmehrung ansteuern möchten.

Sonderform – Termfix-Versicherung

Geht es Ihnen jedoch nicht darum, Absicherung zu betreiben, so gibt es wesentlich lukrativere Formen der Anlage von Geld. Eine Sonderform ist die Termfix-Versicherung. Details zu dieser Versicherungsform finden Sie unter http://www.vvo.at/vertragsarten-lebensversicherung-3.html erklärt – Schliesslich ist es wichtig, die Vertragsarten vorab zu kennen!

Zu einem bestimmten Zeitpunkt oder Event, etwa dem Schulabschluss des Kindes, erfolgt die Auszahlung der Prämie. Sollte der Versicherte zuvor sterben, müssen bis zu diesem Zeitpunkt keine Prämien mehr eingezahlt werden.

Absicherung:

• Risiko-Ablebensversicherung
• Termfix

Kapitalmehrung:

• Erlebensversicherung
• Mischform Ab/Erlebensversicherung (rein für Kapitalmehrung uninteressant)
• reine kapitalorientierte Lebensversicherung

So erfolgt der Abschluss

Heutzutage gibt es viele verschiedene Möglichkeiten, wie Sie Lebensversicherungen abschließen können. Immer beliebter wird dabei der Online-Antrag. Sie können bequem alle Unterlagen von zu Hause aus anfordern oder ausdrucken. Anschließend müssen diese ausgefüllt und zurückgeschickt werden. Doch gerade der Papierkram wartet noch mit einigen Herausforderungen auf. Wir weisen Sie an dieser Stelle auch darauf hin, dass Sie unbedingt einen Versicherungsvergleich vornehmen sollten.

Nur so finden Sie ein attraktives und für Sie sinnvolles Produkt. Erster Teil des Papierkrams ist die Festlegung von einem Bezugsberechtigten. Dies kann nicht nur eine Person sein. Außerdem müssen Sie keine Person angeben. In diesem Fall würde die Summe unter den Erben aufgeteilt werden.

Sie können die Bezugsberechtigten im Nachhinein natürlich ändern. Des Weiteren müssen Sie sich damit anfreunden, dass relativ viele Fragen zu beantworten sind. Dies ist jedoch bei jedem Versicherer anders. Unter anderem spielt auch Ihr Lebensalter eine Rolle. Nach diesen Schritten ist Ihr Antrag im Prinzip fertig. Es folgen jedoch noch weitere Schritte.

Deckung, Prüfung und Annahme

Sie müssen sich darauf einstellen, dass zwischen dem Einreichen des Antrags und der schlussendlichen Bewilligung einige Zeit verstreichen kann. Das ist unter anderem darauf zurückzuführen, dass weitere Informationen über Sie gesammelt werden, beispielsweise ärztliche Befunde.

Allerdings sind Sie bereits zu diesem Zeitpunkt im Falle eines Falles versichert bzw. es wird eine vorläufige Deckung gewährt. Dies trifft aber auch nur dann zu, wenn Sie den Antrag vollständig und richtig ausgefüllt haben. Achten Sie jedoch darauf, dass bei einigen Versicherungsanbietern diese Deckung nicht geboten wird.

Anschließend erfolgt der wichtigste Schritt. Die Risikoprüfung. Es gibt wiederum mehrere Faktoren, die das Ausmaß dieser Prüfung bestimmen. Dies hängt mit der gewünschten Versicherungssumme, Ihrem Lebensalter und natürlich dem Gesundheitszustand zusammen.

Wenn Sie gesund sind und die Versicherungssumme nicht allzu hoch ausfällt, gestalten sich zum einen die Prämien relativ niedrig und die Bearbeitung bzw. Bewilligung beansprucht nur wenige Wochen. Wenn Sie jedoch krank sind und eine große Summe fordern, gestalten sich die Prämien hoch und der Prozess kann sich auf Monate hinausziehen. Der letzte Schritt kann nur drei Ausprägungen annehmen. Sie bekommen Ihre Police genehmigt, Sie müssen Konditionen abändern oder aber der Antrag wird abgelehnt.

Schritte bis zur Annahme bei der Lebensversicherung

• Antrag (vollständig und richtig ausfüllen)
• Bezugsberechtigten auswählen
• Antrag einreichen (und Überprüfung abwarten)
• Anschließend Bewilligung (oder Änderung der Konditionen oder Ablehnung)

Eine Auswahl an Anbietern in Österreich

In den Nachrichten und sonstigen Medien erfahren Sie durch die Werbung immer wieder von Lebensversicherungen und vermeintlich attraktiven Konditionen. Wir wollen Ihnen nun vier Anbieter in Österreich vorstellen, die einen guten Ruf genießen und akzeptable Konditionen liefern.

Den Anfang macht die Ergo Direkt. Wir beschränken uns hierbei auf die Risiko-Lebensversicherung. Sie können zwischen einer Versicherungssumme von 20.000 und 250.000 Euro wählen. Hier werden für Sie auch die ersten Feinheiten sichtbar. Das Höchstabschlussalter beträgt 70 Jahre.

Für den Versicherten beträgt die maximale Dauer 30 Jahre bzw. maximal bis zum 75. Lebensjahr. Abhängig davon wie alt und gesund Sie sind, können Untersuchungen und Laborbefunde anfallen. Der nächste Versicherungsgeber ist die Dialog. Sie können dabei zwischen einer Summe von 25.000 und 7,5 Millionen wählen. Auch das maximale Alter, bis zu dem die Police enden muss, liegt höher, nämlich bei 85 Jahren. Bei niedrigen Summen sind schlicht nur Fragen zu beantworten. Bei einer hohen Versicherungssumme müssen Sie sich einer ärztlichen Untersuchung unterziehen.

Wüstenrot und Zurich

Hier beträgt die Mindestlaufzeit vier Jahre. Das Höchsteintrittsalter liegt bei 65, die Police endet spätestens mit 75. Die Versicherungssumme ist sehr variabel. Zum Abschluss soll noch die Zurich Erwähnung finden. Sie können dabei zwischen 10.000 und 600.000 Euro wählen.

Das Höchsteintrittsalter und die maximal Versicherungsdauer hinsichtlich des Alters entsprechen den Konditionen der Wüstenrot. Bei diesen beiden Versicherern sind ärztliche Untersuchungen und Befunde davon abhängig, wie hoch sich die Versicherungssumme gestaltet und wie alt Sie bereits sind.

Überblick der empfehlenswerten Anbieter in Österreich

• http://www.ergodirekt.at/
• http://www.zurich.at/
• http://www.wuestenrot.at/
• http://www.dialog-leben.at/

Die Kündigung oder das Schließen einer Police

Was den Service der Versicherungen betrifft, so werden Sie stets mit den Vorteilen konfrontiert. Es soll jedoch vorkommen, dass einige Kunden unzufrieden werden. Womöglich nach der Hälfte der eigentlich vorgesehenen Zeit, vielleicht auch schon früher. Doch was ist dann zu tun? Wenn Sie Ihre Lebensversicherung kündigen wollen, so geben wir Ihnen im Folgenden einige sehr wichtige Tipps.

Die vorzeitige Auflösung

Wann dürfen Sie kündigen und wann macht eine Auflösung Sinn? Genau diese zwei Fragen sind zuerst zu beantworten. Jede Police, auch eine Lebensversicherung, dürfen Sie jährlich kündigen. Allerdings müssen Sie zwischen den verschiedenen Formen der Versicherungen unterscheiden.

Wir haben Ihnen diese weiteren oben bereits vorgestellt. Nehmen wir als erstes Beispiel die Risiko-Lebensversicherung. Sie haben diese Police abgeschlossen, da Sie in einem risikoreichen Beruf arbeiten. Beispielsweise könnten Sie nun einen neuen Job haben, der wesentlich sicherer ist.

In diesem Fall können Sie die Police mit ruhigem Gewissen kündigen. Wenn Sie den Anbieter wechseln wollen, weil Sie ein günstigeres Angebot gefunden haben, müssen Sie unbedingt darauf achten, dass Sie dieser Anbieter auch zu diesen Konditionen nimmt. Nach einer Untersuchung oder Befragung kann sich das Angebot sehr differenziert und zu Ihrem Nachteil gestalten.

Als nächstes ist die Erlebensversicherung dran. Es gibt die Sonderform der prämienfreien Versicherung. Sie zahlen keine Prämien mehr und erhalten dennoch eine Rente, die jedoch neu berechnet wird. Dies ist jedoch nur möglich, wenn Sie eine Mindestgrenze an eingezahlten Prämien bereits erreicht haben.

Kapitalorientierte Lebensversicherungen auflösen

Hier kommen wir nun zu einem eher komplexen Thema. Warum möchten Sie diese Geldanlage auflösen? Sie müssen sich damit anfreunden, dass Sie nicht Ihr komplettes Kapital zurückerhalten.

Mit wie viel Prozent der Summe Sie schlussendlich rechnen können, hängt von den bereits geleisteten Prämien ab. Folgende Erkenntnis ergibt sich aus der aktuellen Marktsituation. Erst ab dem zwölften Versicherungsjahr übersteigt der sogenannte Rückkaufwert, die bis zu diesem Zeitpunkt geleisteten Beiträge.

Wenn Sie bereits nach kurzer Zeit das Produkt auflösen wollen, so müssen Sie herbe Verluste einstecken. Das bedeutet wiederum, dass Sie nur dann eine Vertragsauflösung anstreben sollten, wenn Sie das Geld wirklich dringend benötigen.

Über mögliche Alternativen (Beitragsfreistellung, Verkauf der Lebensversicherung) können Sie sich im Ratgeber unter http://www.lebensversicherung-verkaufen.net/ratgeber/lebensversicherungen-verkaufen/kuendigung-oder-wechsel-einer-police/ informieren – Wählen Sie die beste Option und entscheiden Sie nicht blindlings ihre Versicherung aufzulösen! Wir weisen Sie deshalb darauf hin, dass Sie unbedingt auf den Rückkaufwert achten müssen. Dieser ist klipp und klar vertraglich festgelegt und setzt sich wie folgt zusammen. Eingezahltes Kapital plus Kapitalerträge minus festgelegten Abschlag.

Und genau diesen Abschlag müssen Sie unter die Lupe nehmen. Beim Abschluss des Vertrages kann Ihre finanzielle Situation noch entspannt sein, wie sich der Sachverhalt in einigen Jahren gestaltet, können Sie jedoch nicht vorhersagen. Diese Kleinigkeiten sind der Hauptgrund, warum ein Versicherungsvergleich von hoher Bedeutung ist.

Auflösung einer Risiko-Lebensversicherung:

• jedes Jahr möglich
• wenn Risikofaktor (Grund des Abschlusses) wegfällt sehr sinnvoll
• keine großen Komplikationen

Auflösung einer kapitalorientierten Lebensversicherung:

• erst nach einem langen Zeitraum rentabel
• nur in äußersten Notfällen vornehmen
• Rückkaufwert und festgelegten Abschlag beim Abschluss unbedingt beachten
• Alternativen prüfen!